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2020保险行业新政策

摘要: 保险业新国十条出台 可以预见的是,保险将在包括风险保障、社会治理、经济补偿、支农惠农、经济提质增效等领域发挥重要作用。“新国十条...

保险业新国十条出台

可以预见的是,保险将在包括风险保障、社会治理、经济补偿、支农惠农、经济提质增效等领域发挥重要作用。“新国十条”为商业保险积极参与并促进养老、医疗、健康等行业发展奠定了政策基础;同时提出了“民生保障网”的全新概念,意味着保险的保障作用不仅仅局限于社会保障领域,更可以扩展到民生保障范围。

发展商业保险

完善社会治理体系

政府通过向商业保险公司购买服务等方式,在公共服务领域运用市场化机制,推进商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务,提升社会管理效率。发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用,把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点,发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用,用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷,完善社会治理体系,提高社会治理能力。

发展商业保险

促进经济提质增效升级

保险资金具有长期投资的独特优势。保险公司作为机构投资者为股票市场和债券市场长期稳定发展提供有力支持。保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式,支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程。通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式,为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持。通过设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金,投资、发起资产证券化产品,培育和完善资本市场。

发展适应科技创新的保险产品和服务,推广国产首台首套装备的保险风险补偿机制,能够促进企业创新和科技成果产业化。发展个人消费贷款保证保险,释放居民消费潜力,发挥消费对经济的拉动作用。发挥保险对咨询、法律、会计、评估、审计等产业的辐射作用,发展文化产业保险、物流保险,探索演艺、会展责任险等新兴保险业务,促进第三产业发展。

保险业进入高质量发展期

针对保险业的发展目标和方向,“新国十条”也进行了详细的阐述。提出“到2020年基本建成保障全面、功能完善的现代保险服务业,由保险大国向保险强国转变。同时,“新国十条”还明确提出了目标完成的时间点以及数量指标,即“到2020年,保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人”。

业内人士指出,2013年我国保险业保费收入1.72万亿,保险深度3%,保险密度不足1300元/人。如果要实现这一目标,2020年保险行业保费收入规模将达到4.73万亿,保费年复合增长率接近15.5%,这预示着未来6年保险业保费增长将步入高质高效轨道。

落实政策利好

商业保险发展潜力巨大

此次“新国十条”发布后,国务院办公厅又对商业健康险、养老保险作出了相关规定,其内容相当细化,甚至涉及具体险种、具体影响领域等,内容更易理解,更加具备操作性和可执行性。从“新国十条”所涉及的具体条款,业内专家普遍认为,在养老、健康、公共安全、农险、巨灾保险、税收支持、险资运用等领域,具有极大的发展空间和潜力。

在税收支持政策方面,“新国十条”提出,要“适时开展个人税收递延型商业养老保险试点”。下一步有望扩展至健康险、企业购买补充养老和医疗险、农业险、科技研发保险等多个领域。开办个人税收递延型商业养老保险业务后,会激发更多的百姓个人购买商业养老保险;企业补充养老保险、补充医疗保险和年金保险的有关所得税政策完善和落实后,更多的企业职工将享受这三类保险保障。

发展养老机构综合责任保险、支持保险机构投资养老服务产业,也是各大寿险公司下一步的重点发展方向。开展住房反向抵押养老保险试点,发展独生子女家庭保障计划,探索对失独老人保障的新模式,支持保险机构投资养老服务业,鼓励商业健康险产品与基本医疗保险相衔接,发展商业性长期护理保险,提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务都将成为新趋势。同时,保险机构还将积极参与健康服务业产业链整合,设立医疗机构和参与公立医院改制。

开展农产品目标价格保险试点,是保险业“新国十条”中的又一个亮点。“新国十条”指出,将探索天气指数保险等新兴产品和服务,以及增添风险管理工具,降低农业风险。不仅如此,今后,农民还可以选择到更多的“三农”保险产品,如农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、森林保险等普惠保险业务。

“新国十条”中首次提出了通过财政支持保障巨灾保险。在十八届三中全会的决议中,虽然提出建立巨灾保险制度,但并未对商办还是财政办有所定性。此次“新国十条”中明确表示,要建立财政支持下的多层次巨灾风险分散机制,为巨灾风险提供了保费来源。并鼓励各地根据风险特点,探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式,明确制定巨灾保险法规,建立巨灾风险管理数据库。

扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"

2020年交强险新政策

提升交强险和商业责任限额、增加车损险主险责任、调整自主定价系数、调整无赔款优待系数、调整附加费用上限、推动各地交强险差异化等。

车损险主险增加了全车盗抢险、自燃、发动机涉水等保险责任,这几项之前大多属于附加险,需要消费者额外支付保费。无赔款优待系数、附加费用上限、自主定价系数的调整,有利于降低保费;

三者险、交强险责任限额的提升,则能够在发生重大交通事故后,有利于减少肇事车主的负担,这些改变将增加车主的权益。例如,在有责限额情况下,交强险责任额度由12.2万提升至20万,无责任赔偿限额同比例调整,这意味着发生重大事故时保险公司可以支付更高的赔偿金额。

但应注意的是,三者险责任额度上限由500万元提升至1000万元,只是为消费者提供了更多选择,便于车主选择适合自己的额度,以减小可能撞豪车的损失。对于习惯投保50万元、100万元小额度三者险的消费者来说,责任额度的上调影响不大。

扩展资料

在消费者较为关心的保险费用方面,根据中国银保监会负责人的说法,改革后车险价格基本上只降不升。华金证券的研究报告指出,“预计基准保费价格下滑明显,终端实际签单价格随之下降,但不排除部分消费者因实际风险状况恶化导致的保费上升。”

但对于保险公司来说,此次车险改革或将加速行业的两极分化。数据显示,财产险行业保费份额本就高度集中,市场份额最大的人保、平安、太保合计占比64%左右。“此次改革意见出炉,中小险企可能面临更艰难的经营困境。行业‘强者恒强’有望维持并持续加强。”华金证券指出。

参考资料来源:人民网—隔离霜的功能 隔离霜的正确使用7招

汽车保险改革新政策

2020年9月2日,银保监会研究制定了《关于实施车险综合改革的指导意见》,并自2020年9月19日起开始施行。

汽车保险新规的简要概括:

1、以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标;

2、提升交强险保障水平,具体包括:提高交强险责任限额,优化交强险道路交通事故费率浮动系数;

3、拓展和优化商车险保障服务,具体包括:拓展商车险保障责任范围、删减实践中容易引发理赔争议的免责条款、提升商业车险责任限额、支持丰富商车险产品;

4、健全商车险条款费率市场化形成机制,具体包括:完善行业纯风险保费测算机制、合理下调附加费用率、逐步放开自主定价系数浮动范围、优化无赔款优待系数、科学设定手续费比例上限。

5、改革车险产品准入和管理方式,具体包括:发布新的统一的交强险产品、发布新的商车险示范产品、商车险示范产品的准入方式由审批制改为备案制、支持中小财险公司优先开发差异化的创新产品;

6、推进配套基础建设改革,具体包括:全面推行车险实名缴费制度、积极推广电子保单制度、加强新技术研究应用;

7、全面加强和改进车险监管,具体包括:完善费率回溯和产品纠偏机制、提高准备金监管有效性、强化偿付能力监管刚性约束、强化中介监管、防范垄断行为和不正当竞争;

8、明确重点任务职责分工,具体包括:监管部门要发挥统筹推进作用、财险公司要履行市场主体职责、相关单位要做好配套技术支持;

9、强化保障落实,具体包括:加强组织领导、及时跟进督促、做好宣传引导。

《关于实施车险综合改革的指导意见》针对消费者的改动措施:

1、车险额度调整

①交强险责任额度调整;

②三者险责任额度档次调整。

2、商业车险保险责任更加全面

①盗抢险取消,原主险盗抢险的理赔由车损险负责;

②11种附加险责任由车损险承担。

3、合理下调附加费用率

车险费改新政策2020

1、交强险责任限额大幅提升。

总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。

2、商车险保险责任更加全面。

新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任,删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款,为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

3、商车险产品更为丰富。

增加了驾乘人员意外险产品,包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款,为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

4、商车险价格更加科学合理。

保险业根据市场实际风险情况,重新测算了商车险行业纯风险保费,同时,商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,车险产品费率与风险水平更加匹配。

5、车险产品市场化水平更高。

逐步放开自主定价系数浮动范围,第一步将自主定价系数范围确定为0.65至1.35,第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

6、无赔款优待系数进一步优化。

改革实施后,商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。

扩展资料:

一家中型财险公司负责人表示,如果问保险公司对车险综合改革是否已经准备好,其实都还没有准备好。但改革不能等,该来的总会来,最重要的是,想办法应对。

对于他们公司而言,车险产品创新并非易事,在提高赔付率的情况下,其将选择降低费用率,来力争承保业务不亏或者少亏。

也有保险公司表示,初期还是要去抢占市场,销售费用投入不会大幅减少,要综合衡量经营效果,比如承保亏损但能获得较大的保费收入,可以用投资收益来弥补亏损。

参考资料:人民网——“保险+大数据” 车险费改怎么玩?

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